По общему правилу - никак (пункт 3 статьи 958 ГК РФ). Вместе с тем из этого правила существуют несколько исключений, которыми Вы можете легко воспользоваться не переплачивая деньги юристам.
1. Предусмотренная указанием Банка России № 3854-У возможность отказа от договора страхования в течении 14 календарных дней с даты заключения договора (выдачи полиса). При этом течение "периода охлаждения" начинается на следующий день после даты заключения договора страхования (определение Верховного суда РФ от 05.11.2019 № 49-КГ19-39). В такой ситуации необходимо обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от страхования.
2. Также, часть уплаченной за страхование денежной суммы можно вернуть при наступлении такой ситуации, когда когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (пункт 1 статьи 958 ГК РФ). Это ситуация, когда Вы уже не можете рассчитывать на страховую выплату. Например, когда фактически страхуется риск невозврата задолженности по кредиту на весь период кредитования, но кредит погашен досрочно (определение СК по гражданским делам ВС РФ от 05.03.2019 № 16-КГ18-55). О возникновении такой ситуации необходимо уведомить страховую компанию в письменном виде и потребовать часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду.
3. Нарушение прав потребителя при заключении договора. Различные ситуации, когда нарушаются права потребителя на свободный выбор услуги, потребитель вводится в заблуждение о потребительских свойствах услуги (например о возможности отказаться от договора страхования в течении 14 дней). В такой ситуации необходимо обращаться в Роспотребнадзор и Банк России.
4. По договорам страхования, заключенным с 1 сентября 2020 года Вы вправе вернуть часть страховой премии (за неистекший период страхования) в случае досрочного погашения кредита, если кредитный договор обеспечен таким страхованием (пункт 2.4 статьи 7, пункты 10, 12 статьи 11 Закона о потребительском кредите (займе).
Последствия расторжения договора страхования.
При принятии решения о расторжении договора страхования необходимо понимать, что действующее законодательство охраняя интересы кредитора, в некоторых случаях предусматривает для заемщика негативные последствия такого отказа.
1. Увеличение процентной ставки по кредитному договору.
Отказ от договора страхования может повлиять на размер процентной ставки по кредитному договору, если такие условия предусмотрены договором (обязанность заемщика застраховать определенные риски, как правило жизнь, здоровье, потеря работы). Плата за страхование в таком случае входит в стоимость услуг по кредитованию (полную стоимость кредита, которая указывается в правой верхней части кредитного договора). Поэтому перед принятием решения об отказе от страхования имеет смысл сравнить стоимость услуг банка со страхованием и без.
2. По таким договорам как ипотека и автокредит банк вправе потребовать досрочного расторжения договора и (или) возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами за фактический срок кредитования (пункт 12 статьи 7 Закона о потребительском кредите (займе), пункт 1 статьи 31 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", подпункт 1 статьи 343 ГК РФ).
Megagroup.ru